2016年底惠州僑興集團(tuán)旗下企業(yè)私募債券出現(xiàn)違約，給該項(xiàng)目提供相關(guān)保證保險(xiǎn)服務(wù)、遭遇銀行“假保函”的浙商保險(xiǎn)，因此陷入了巨額理賠的窘境。信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（以下簡稱“信保業(yè)務(wù)”）這一伴隨商業(yè)信用發(fā)展而出現(xiàn)的創(chuàng)新型業(yè)務(wù)由此進(jìn)入公眾視線，但事實(shí)上近年來該險(xiǎn)種的爆發(fā)式增長背后所隱匿的信用等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，已引起監(jiān)管部門的關(guān)注。

上海證券報(bào)記者獨(dú)家獲悉，在去年7月《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）出臺(tái)后，近日監(jiān)管部門向各地保監(jiān)局及各財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)相關(guān)通知，擬開展信保業(yè)務(wù)專項(xiàng)自查行動(dòng)，重點(diǎn)整治保險(xiǎn)公司在開展信保業(yè)務(wù)過程中存在的未嚴(yán)格執(zhí)行《辦法》要求、規(guī)避監(jiān)管等違法違規(guī)行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，從源頭上遏制信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，減少存量風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防增量風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)信保業(yè)務(wù)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。

　自查重點(diǎn)：《辦法》規(guī)定的執(zhí)行情況

所謂信保業(yè)務(wù)，是指以信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，分為信用保險(xiǎn)（出口信用保險(xiǎn)除外）和保證保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)的投保人、被保險(xiǎn)人為權(quán)利人，保證保險(xiǎn)的投保人為義務(wù)人、被保險(xiǎn)人為權(quán)利人。

近年來，各類金融產(chǎn)品的興起，助推了信保業(yè)務(wù)的爆發(fā)式增長，使得保險(xiǎn)業(yè)的功能作用由傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償向現(xiàn)代資金融通的功能擴(kuò)展。因信保業(yè)務(wù)具有擔(dān)保作用的特殊屬性，成為撬動(dòng)金融資金的有效工具。然而，這一創(chuàng)新型業(yè)務(wù)在斬獲廣闊發(fā)展空間的同時(shí)，面臨的金融交叉風(fēng)險(xiǎn)亦不容小覷。

為此，監(jiān)管部門自2016年開始便持續(xù)拉響警報(bào)。去年7月，被視為針對信保業(yè)務(wù)的綱領(lǐng)性文件——《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》發(fā)布，對出口信用保險(xiǎn)以外的信保業(yè)務(wù)予以全面規(guī)范。在劃定保險(xiǎn)公司信保業(yè)務(wù)經(jīng)營紅線的同時(shí)，《辦法》也著重要求保險(xiǎn)公司加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，從源頭防范風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)保險(xiǎn)公司人士近日透露，為評估《辦法》的執(zhí)行效果，監(jiān)管部門近日下發(fā)通知，擬開展信保業(yè)務(wù)專項(xiàng)自查行動(dòng)。

自查范圍包含兩部分。一是《辦法》執(zhí)行的自查范圍：簽單日期或保險(xiǎn)起期在2017年7月11日至2018年7月10日期間的所有未到期及未決賠款信保業(yè)務(wù)（出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外，下同）。

二是大額業(yè)務(wù)自查范圍：自信保業(yè)務(wù)開展以來，至2018年7月10日止，單戶履約義務(wù)人保險(xiǎn)金額2000萬元以上（含）的未到期及未決賠款融資性信保業(yè)務(wù)。融資性信保業(yè)務(wù)的界定標(biāo)準(zhǔn)，以保單承保的履約合同是否屬于借貸合同為標(biāo)準(zhǔn)。

此次自查重點(diǎn)為《辦法》規(guī)定的執(zhí)行情況，主要包括以下八種情形。

第一，信保業(yè)務(wù)是否存在超過《辦法》第六條承保限額的情況。

第二，信保業(yè)務(wù)是否承保《辦法》第八條所禁止的業(yè)務(wù)類型。

第三，是否存在《辦法》第九條至第十二條所禁止的經(jīng)營行為。

第四，是否存在因內(nèi)控管理薄弱導(dǎo)致內(nèi)部人員未按現(xiàn)有操作流程或規(guī)章制度執(zhí)行，面臨操作風(fēng)險(xiǎn)的情況。

第五，是否存在因組織架構(gòu)、人員結(jié)構(gòu)、系統(tǒng)建設(shè)、承保經(jīng)驗(yàn)、征信對接、數(shù)據(jù)積累、理賠不及時(shí)等風(fēng)控體系不健全，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)敞口過大的情況。

第六，是否存在未按規(guī)定提取未到期、已發(fā)生已報(bào)告未決、已發(fā)生未報(bào)告未決等相關(guān)準(zhǔn)備的情況（包括人為調(diào)整準(zhǔn)備金數(shù)據(jù)、超時(shí)限延遲立案、未足額提取已發(fā)生已報(bào)告未決賠款等問題）。

第七，是否存在因發(fā)生大額賠付案件影響公司穩(wěn)定經(jīng)營的情況。

第八，自查發(fā)現(xiàn)的其他風(fēng)險(xiǎn)及問題。

自查方式：上下聯(lián)動(dòng)同步進(jìn)行

據(jù)了解，此次自查工作采取上下聯(lián)動(dòng)的方式同步進(jìn)行。即各保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)組織實(shí)施總公司及其分支機(jī)構(gòu)的自查工作，各保監(jiān)局負(fù)責(zé)組織實(shí)施轄區(qū)內(nèi)信保業(yè)務(wù)的自查工作。

根據(jù)要求，保險(xiǎn)公司自查時(shí)，應(yīng)對照《辦法》要求以及自查問題要點(diǎn)，實(shí)施穿透式自查（即穿透至底層債務(wù)人），全面覆蓋保前、保中、保后以及追償?shù)雀鱾€(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，自查工作應(yīng)包括開展信保業(yè)務(wù)的所有分支機(jī)構(gòu)。

各保監(jiān)局轄內(nèi)自查時(shí)，應(yīng)結(jié)合轄內(nèi)信保業(yè)務(wù)發(fā)展情況、以往現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，制定自查方案，同步組織開展轄內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)信保業(yè)務(wù)自查工作。

各保險(xiǎn)公司應(yīng)于2018年8月20日前報(bào)送自查報(bào)告，于2018年9月30日前報(bào)送整改報(bào)告。各保監(jiān)局應(yīng)于2018年8月30日前報(bào)送本轄區(qū)自查工作報(bào)告。

根據(jù)要求，各保險(xiǎn)公司應(yīng)以此次自查為契機(jī)，認(rèn)真查找風(fēng)險(xiǎn)隱患，實(shí)事求是地反映自身存在的問題，切勿心存僥幸或敷衍了事。對于存在應(yīng)查未查、應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)，或瞞報(bào)、謊報(bào)、錯(cuò)報(bào)等問題，一經(jīng)證實(shí)，監(jiān)管部門將上追一級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，并依法從嚴(yán)處理。

同時(shí)，還要求保險(xiǎn)公司立查立改、從嚴(yán)問責(zé)。保險(xiǎn)公司對于自查中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)及時(shí)整改，未按時(shí)整改、只查不改，或整改流于形式的，監(jiān)管部門將對其進(jìn)行公開通報(bào)，嚴(yán)肅問責(zé)。