5月23日，經(jīng)第一財(cái)經(jīng)記者確認(rèn)，百行征信有限公司（下稱“百行征信”）于今天宣布正式掛牌營業(yè)。

此前，2018年2月22日，中國人民銀行披露了首張?jiān)O(shè)立經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)許可信息公示表。百行征信申請?jiān)O(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)已獲得許可，個(gè)人征信牌照有效期為3年。

百行征信是在人民銀行指導(dǎo)下，由芝麻信用、騰訊征信、前海征信、考拉征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、華道征信等8家市場機(jī)構(gòu)與市場自律組織——中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會一起按共商共建共享原則，共同發(fā)起組建的一家市場化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，主要在銀、證、保等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以外的網(wǎng)絡(luò)借貸等領(lǐng)域開展個(gè)人征信活動，與人民銀行征信中心運(yùn)維的國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫形成錯位發(fā)展、功能互補(bǔ)的市場格局。

從百行征信的股東構(gòu)成看,由互金協(xié)會持股36%為大股東，其余8家個(gè)人征信機(jī)構(gòu)等分別占據(jù)8%的持股比例。

據(jù)上述8家股東之一的受訪者表示，目前百行征信還處于招聘階段，暫未對外開展業(yè)務(wù)。而對于此前業(yè)內(nèi)關(guān)注的，8家征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)是否接入、怎樣接入百行征信，該受訪者表示目前還沒有具體定論。

對于百行征信未來的主要征信數(shù)據(jù)來源，此前一位接近央行人士對記者表示，互金協(xié)會的信用信息共享平臺將成為百行征信未來主要的征信數(shù)據(jù)來源。

他指出，征信數(shù)據(jù)是有囊括標(biāo)準(zhǔn)的，在一定維度內(nèi)的數(shù)據(jù)將被納入征信數(shù)據(jù)。例如，個(gè)人的信貸歷史，征信數(shù)據(jù)需要匹配到每個(gè)人，需要個(gè)人的標(biāo)識信息，需要一個(gè)清晰的邊界。但此前央行批復(fù)的“籌備成立”個(gè)人征信業(yè)務(wù)的8家機(jī)構(gòu)，由于數(shù)據(jù)維度太廣，并沒有局限于傳統(tǒng)的征信數(shù)據(jù)維度。因此，一旦按照征信數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)收窄維度，會影響機(jī)構(gòu)的金融生態(tài)體系。

“隨著百行征信的啟航，中國的征信體系發(fā)生了真正的變化。新成立的百行征信在覆蓋信貸人群和新金融機(jī)構(gòu)上將作出重要貢獻(xiàn)。”北京大學(xué)金融智能研究中心主任助理劉新海表示。

劉新海認(rèn)為，百行征信有它的明顯的優(yōu)勢，首先是具有一定的社會公信力，因?yàn)樗醒胄斜尘?，這一點(diǎn)對于開展具有公共屬性的個(gè)人征信服務(wù)來說，這種得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，是民營征信機(jī)構(gòu)所無法比擬的。其次互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的征信服務(wù)目前基本上是空白，百行征信的未來業(yè)務(wù)開展有很大的空間。同時(shí)百行征信的企業(yè)定位，也會在市場化的道路上走得遠(yuǎn)一點(diǎn)。

但他同時(shí)指出，百行征信的未來仍存在很多挑戰(zhàn)：一是能否制定長效的商業(yè)機(jī)制，例如不完全利用央行的行政權(quán)力把數(shù)據(jù)搜集上來，用商業(yè)的力量讓不太成熟的新金融機(jī)構(gòu)積極參與信息共享。二是能否充分利用市場化的激勵機(jī)制，讓征信系統(tǒng)更加有效率，能夠及時(shí)開發(fā)出一些更加滿足實(shí)際需要的產(chǎn)品。三是結(jié)合大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進(jìn)的信息技術(shù)做一些創(chuàng)新，滿足未來飛速發(fā)展的中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的需要。