10月25日，國際養(yǎng)老金監(jiān)督官組織（IOPS）年會在北京成功召開。此次年會主題為“完善養(yǎng)老金體系，應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)”，銀保監(jiān)會主席郭樹清在會上表示，2018年以來，全球經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定因素增加，貿(mào)易保護(hù)主義日益抬頭。在外部環(huán)境明顯變化的情況下，中國經(jīng)濟(jì)總體表現(xiàn)穩(wěn)定。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，韌性不斷增強(qiáng)，新動能加快成長。中國經(jīng)濟(jì)前景光明，金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控，市場信心保持穩(wěn)定。

郭樹清稱，經(jīng)濟(jì)和人口狀況的深刻變化使中國進(jìn)入了未富先老，漸富快老的新階段。我國將持續(xù)深化改革，發(fā)揮銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)專業(yè)優(yōu)勢，加快商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展；持續(xù)擴(kuò)大開放，鼓勵(lì)外資銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)參與養(yǎng)老金領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，積極引入外資專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管。進(jìn)一步健全完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，加大商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)違規(guī)的查處力度，加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

我國應(yīng)對人口老齡化任務(wù)特別繁重

郭樹清在大會上分析了當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)形勢。他表示，2018年以來，全球經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定因素增加，貿(mào)易保護(hù)主義日益抬頭。在外部環(huán)境明顯變化的情況下，中國經(jīng)濟(jì)總體表現(xiàn)穩(wěn)定。

具體來說，前三季度，國內(nèi)生產(chǎn)總值增長了6.7%，前三季度是合并起來計(jì)算的，但是第三季度下降到了6.5%，有一點(diǎn)下行的表現(xiàn)，總體上還是處于中高速的增長區(qū)間。就業(yè)的情況也比較好，全年1100萬新增城鎮(zhèn)就業(yè)目標(biāo)提前一個(gè)季度完成。居民人均可支配收入三個(gè)季度突破了兩萬元人民幣，實(shí)際增長了6.6%。居民消費(fèi)價(jià)格同比上漲了2.1%，處于3%的調(diào)控目標(biāo)之內(nèi)。居民人均消費(fèi)支出增速加快，實(shí)際增長了6.3%。外貿(mào)形式穩(wěn)定，貨物的進(jìn)出口總額增長了9.9%，服務(wù)貿(mào)易也增長良好。

“經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，韌性不斷增強(qiáng)，新動能加快成長。中國經(jīng)濟(jì)前景光明，金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控，市場信心保持穩(wěn)定?！惫鶚淝逭f。

但與此同時(shí)，他提醒，從國際比較看，中國老年人口數(shù)量最多，老齡化速度最快，應(yīng)對人口老齡化任務(wù)特別繁重，老齡化挑戰(zhàn)格外嚴(yán)峻。經(jīng)濟(jì)和人口狀況的深刻變化使中國進(jìn)入了未富先老，漸富快老的新階段。

在未富先老的人口壓力下，我國的養(yǎng)老金體系結(jié)構(gòu)不平衡的問題愈發(fā)突出。郭樹清表示，在市場化改革的浪潮中，政府主導(dǎo)的單一現(xiàn)收現(xiàn)付制度，向包括企業(yè)和個(gè)人資金積累制多元化制度轉(zhuǎn)變已經(jīng)成為全球的主流，是應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)的普遍做法。

目前，第一層次的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，第二層次的企業(yè)年金、職業(yè)年金和團(tuán)體商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，第三層次的個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，構(gòu)成了政府、企業(yè)和居民個(gè)人共同承擔(dān)的中國養(yǎng)老金體系的基本框架。

“但應(yīng)看到，中國養(yǎng)老金的體系結(jié)構(gòu)還不夠平衡，公共養(yǎng)老金在目前的階段還是占絕對主導(dǎo)，所占比重過高，而市場化的職業(yè)和個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展還很不充分。”郭樹清說。

銀保監(jiān)會三方面著手推動養(yǎng)老金體系發(fā)展

針對上述我國養(yǎng)老金體系存在的不平衡問題，郭樹清認(rèn)為，市場機(jī)制具有突出的效率優(yōu)勢，可以對公共養(yǎng)老金形成有力補(bǔ)充。

具體來說：

一是提供種類多樣的養(yǎng)老金計(jì)劃，滿足企業(yè)和居民個(gè)性化的養(yǎng)老保障需求；

二是繳費(fèi)和給付掛鉤，具有激勵(lì)相融的特點(diǎn)，提高制度參與率和覆蓋面；

三是積累長期資金進(jìn)行投資，推動經(jīng)濟(jì)增長，提高國民收入，培育資本市場，宏觀溢出效應(yīng)非常顯著。進(jìn)一步發(fā)展完善市場化的養(yǎng)老金制度，對于增強(qiáng)中國養(yǎng)老金保險(xiǎn)體系的穩(wěn)健性，實(shí)現(xiàn)“更加公平、更可持續(xù)”的發(fā)展目標(biāo)，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

因此，郭樹清強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)是中國養(yǎng)老金市場的骨干力量。銀保監(jiān)會將按照國家的統(tǒng)一部署，助力養(yǎng)老金體系發(fā)展，不斷提高人民群眾的養(yǎng)老金保障水平。具體來說，下一步銀保監(jiān)會將從以下幾方面著手：

一是持續(xù)深化改革。推進(jìn)養(yǎng)老金市場供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，發(fā)揮銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)專業(yè)優(yōu)勢，加快商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展，著力擴(kuò)大第二支柱、第三支柱替代率，加大銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)資金對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的支持力度，促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)更有效的為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供長期資本。

二是持續(xù)擴(kuò)大開放。以促進(jìn)競爭和優(yōu)化結(jié)構(gòu)為目標(biāo)，堅(jiān)定不移的推動銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)對外開放，落實(shí)好已確定的放開股比限制等開放措施，鼓勵(lì)外資銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)參與養(yǎng)老金領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，積極引入外資專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

三是持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管。進(jìn)一步健全完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，加大商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)違規(guī)的查處力度，加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，切實(shí)維護(hù)好、保障好人民群眾的合法權(quán)益，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線。

此外，對于推動國際養(yǎng)老金制度改革，郭樹清也給出了三點(diǎn)建議：

一是要將養(yǎng)老金改革與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)長期增長結(jié)合起來。

解決養(yǎng)老金缺口。從長期來看，還是要靠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。養(yǎng)老金制度是一個(gè)國家的基礎(chǔ)性制度，養(yǎng)老金制度不合理，會扭曲勞動力市場和社會激勵(lì)機(jī)制，提升企業(yè)經(jīng)營成本，抑制資本形成和積累，降低資源配置效率，所以必須統(tǒng)籌考慮養(yǎng)老金制度改革和經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動力，從根本上解決養(yǎng)老金籌資能力不足問題。

二是要將養(yǎng)老金改革與加強(qiáng)養(yǎng)老金監(jiān)管結(jié)合起來。

養(yǎng)老金制度改革要充分考慮金融市場發(fā)育程度和金融監(jiān)管水平，使養(yǎng)老金制度符合國情。加強(qiáng)宏觀審視監(jiān)管，保持經(jīng)濟(jì)金融健康。堅(jiān)持審視監(jiān)管原則，引導(dǎo)養(yǎng)老金投資機(jī)構(gòu)樹立長期穩(wěn)健的投資理念，提高監(jiān)管的技術(shù)水平，促進(jìn)養(yǎng)老資金的長期增值。

三是要將養(yǎng)老金改革與發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)結(jié)合起來。

在養(yǎng)老金制度改革過程中，要整合醫(yī)療、老年看護(hù)、養(yǎng)老社區(qū)等多方面養(yǎng)老資源，推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)制度、標(biāo)準(zhǔn)、設(shè)施、人才隊(duì)伍建設(shè)，特別是要重視新技術(shù)的應(yīng)用，提升養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)供給能力和水平。